Pferde sind eine teure Leidenschaft! So viel ist den meisten Pferdeliebhabern schonmal klar. Ein ganz neues Verständnis von “teuer” ergibt sich aber häufig erst dann, wenn das Unvorhergesehene geschehen ist. Zum Beispiel ein Beinbruch auf der Weide, eine eingetretene Stalltür oder ein Sturz Deiner Reitbeteiligung mit langwierigen gesundheitlichen Folgen. Gerade Personenschäden können Dich als Pferdebesitzer finanziell schnell in die Knie zwingen, wenn Du keine passende Pferdehaftpflicht-Versicherung abgeschlossen hast. Damit Du für alle Situationen rund ums Pferd gewappnet bist, erklären wir Dir in diesem Artikel, welche Pferdeversicherungen es gibt und welche davon sinnvoll oder gar unerlässlich sind!
Inhaltsverzeichnis
- Welche Pferdeversicherungen gibt es?
- Gibt es Pflichtversicherungen für Pferde?
- Worauf sollte ich bei der jeweiligen Versicherung achten?
- Pferdehaftpflicht / Pferdehalter-Haftpflicht
- Reitlehrerhaftpflicht / Berufs-Haftpflicht für Reitlehrer
- Op-Versicherung für Pferde
- Krankenversicherung für Pferde
- Versicherung für den Pferdehänger
- Lebensversicherung fürs Pferd
- Pferdetransportversicherung / Veranstaltungsversicherung
- Hausratversicherung für Pferdehalter
- Leibesfruchtsversicherung
- Fall-Of-Hammer Versicherung
- Unfallversicherung für den Pferdebesitzer
- Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Reiter sinnvoll?
- Rechtsschutzversicherung für Pferdebesitzer
- Fazit: Diese Pferdeversicherungen solltest Du abschließen!
Welche Pferdeversicherungen gibt es?
Wir starten mit einer kleinen Übersicht. In der nachfolgenden Tabelle findest Du alle relevanten Pferdeversicherungen im Überblick, was sie kosten und für wen sie wann in Frage kommen.
Eines noch vorab: Die meisten Versicherungen werden günstiger, wenn Du mehrere Pferde versicherst. Es macht auch einen Unterschied, ob Du ein Fohlen, ein Pony, einen Esel oder ein Pferd versicherst. Außerdem spielen die Zahlungsweise, die Vertragslaufzeit, der Versicherungsumfang, die Höhe der Selbstbeteiligung und einige weitere Faktoren eine Rolle. Deshalb sind die angegebenen Kosten pro Jahr nur eine Circa Angabe und dienen lediglich zur Orientierung.
| Versicherungen für Dein Pferd | Relevant für… | Kosten pro Jahr |
| Pferdehalter-Haftpflicht | Alle Pferdebesitzer | ca. 40 - 80 € |
| Reitlehrerhaftpflicht/ Berufs-Haftpflichtversicherung | Reitlehrer und alle, die beruflich mit Pferden arbeiten | ca. 100 - 160 € |
| OP-Versicherung | Alle Pferdebesitzer | ca. 85 - 240 € |
| Krankenversicherung fürs Pferd | Alle Pferdebesitzer | ca. 1800 - 2800 € |
| Versicherung für den Pferdehänger | Alle, die nicht nur Pferde im Hänger transportieren und auf Nummer sicher gehen wollen | ca. 45 - 180 € |
| Lebensversicherung fürs Pferd | Vor allem im Pferdesport und in der Zucht (bei sehr teuren Pferden) | ca. 36 - 100 € |
| Pferdetransportversicherung / Veranstaltungsversicherung | Alle, deren Pferd häufig auf dem Hänger steht | ca. 30 - 60 € |
| Hausratversicherung | Generell alle, aber bei Pferdebesitzern ist es sinnvoll, dass die Hausrat auch dauerhaft ausgelagerte Sportgeräte wie Sättel oder Ausrüstung z.B. gegen Einbruch oder Feuer absichert | je nach Hausrat, ab 30 € |
| Leibesfruchtversicherung | Züchter, sichert Wert des ungeborene Fohlens | Einmalbeitrag, ca. 140 - 220 € |
| Fall-Of-Hammer-Versicherung | Alle, die ein Pferd ersteigern, Schutz bei einer Auktion ab Zuschlag | nicht bekannt |
| Rechtsschutzversicherung | Alle Pferdebesitzer (in der Regel deckt normale Rechtsschutz auch rechtliche Belange rund um Dein Pferd ab) | ca. ab 30 € |
| Unfallversicherung / Berufsunfähigkeitsversicherung für Pferdebesitzer | Alle Reiter und Pferdebesitzer | ca. 90 - 170 € |
Gibt es Pflichtversicherungen für Pferde?
Wie Du gerade schon gesehen hast, gibt es eine ganze Menge an Versicherungen für Dein Pferd.
Aber gibt es auch solche, um deren Abschluss Du nicht herum kommst?
Nein! Alle Pferdeversicherungen sind freiwillig. Es gibt jedoch eine, die unter Pferdeleuten insgeheim als Pflicht gilt und das ist die Pferdehaftpflicht- oder auch Pferdehalter-Haftpflicht Versicherung. Darauf werden wir weiter unten im Text noch einmal spezifischer eingehen.
Worauf sollte ich bei der jeweiligen Versicherung achten?
Du solltest bei jeder Versicherung auf die Deckungssumme achten.
Da viele durch Pferde verursachte Schäden immense finanzielle Schäden bedeuten können, sollte Deine Versicherung auch möglichst viel davon abdecken. Ansonsten zahlst Du am Ende drauf. Mache Dir bewusst, dass Pferde - so gutmütige Wesen sie auch sind - Fluchttiere bleiben und zwar ziemlich große. Große Tiere können große Schäden anrichten und diese wiederum große Summen an Geld erfordern!
Je nachdem, was Deine Versicherung abdecken soll, achte auch auf den Versicherungszeitraum. In einigen Versicherungen kannst Du Pferde allen Alters versichern lassen, andere beschränken sich auf Pferde ab und bis zu einem gewissen Lebensalter. Bei einer Rechtsschutz-Versicherung für Dein Pferd kommt es zum Beispiel außerdem darauf an, ob der zu klärende Streitfall in der Vergangenheit oder Gegenwart liegt. Ist bereits ein Vorfall geschehen und Du schließt erst daraufhin eine Rechtsschutz-Versicherung ab, greift diese nicht mehr. Bei Versicherungsabschluss (und bei Verträgen generell), ist es immer ratsam, sich die Police ganz genau durchzulesen.
Möchtest Du, dass auch Reitbeteiligungen und Fremdreiter durch eine Versicherung geschützt sind, achte auch hier explizit darauf, was in Deiner Versicherungspolice steht. In der Regel deckt eine Pferdehaftpflicht aber auch diesen Fall mit ab.
Pferdehaftpflicht / Pferdehalter-Haftpflicht
Die wohl wichtigste Versicherung wenn Du Pferdehalter bist, ist die Pferdehaftpflicht oder auch Pferdehalter-Haftpflicht genannt!
Was die kann?
Sie sichert Dich und Dein Pferd in allen möglichen, unvorhergesehenen Situationen ab. Inbegriffen sind Flurschäden, zum Beispiel wenn Dein Pferd von der Weide ausbüchst und auf seinem Ausflug Nachbars Gärten plättet. Sie deckt auch Folgeschäden ab, wenn ein Fremdreiter von Deinem Pferd stürzt und sich schwer verletzt oder wenn Dein Hü sich erschrickt und dabei in ein parkendes Auto oder gegen Hannelores Knie kickt.
Vermögens-, Sach-, Flur-, und Personenschäden können ohne Versicherung schnell in die Millionen gehen. Hast Du keine Pferdehaftpflicht abgeschlossen, können diese Summen Deinen finanziellen Ruin bedeuten. Sie ist also die Wichtigste unter den Pferdeversicherungen!
Reitlehrerhaftpflicht / Berufs-Haftpflicht für Reitlehrer
Auch als Reitlehrer ist es wichtig, gegen eventuelle Schäden gut abgesichert zu sein, denn in einer Reitstunde kann so einiges passieren.
Eine Reitlehrerhaftpflicht greift bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Zum Beispiel wenn Du als Reitlehrer falsche Anweisungen gibst oder Handlungen tätigst, aus denen sich ein Unfall/Schaden ergibt. Das kann alles mögliche sein. Ein falscher Umgang mit dem Tier kann dazu führen, dass es in Panik gerät und seinen Reiter abwirft. Dabei kann nicht nur der Reitschüler verletzt werden, sondern auch andere Personen oder Gegenstände. Eine Berufs-Haftpflicht für Reitlehrer greift wenn der Reitschüler oder sein Eigentum Schaden erleiden, welcher in Deinem Reitunterricht zustande gekommen ist.
Op-Versicherung für Pferde
Gerade bei so großen Tieren wie Pferden, können Dich die Kosten für eine notwendige Operation wirklich umhauen. Bestenfalls machst Du Dir schon vor der Anschaffung eines Pferdes bewusst, dass ein gebrochenes Bein zu behandeln hier mit anderen Summen verbunden ist, als bei einem Hamster oder einer Katze.
Mit einer OP-Versicherung für Pferde bist Du rundum abgesichert, wenn Dein Pferd operiert werden muss. Sie umfasst in der Regel auch notwendige Röntgenbilder im Vorfeld der OP, Medikamente, einen stationären Aufenthalt in der Tierklinik und die Nachsorge.
Je nachdem, ob Du auf der Suche nach einer preiswerten oder einer Rundum-Sorglos-Versicherung bist, hast Du die Möglichkeit aus verschiedenen Versicherungs-Paketen auszuwählen. Was Dir dabei sinnvoll erscheint und worauf Du innerhalb Deiner OP-Versicherung verzichten kannst, entscheidest natürlich Du. Achte aber auch hier unbedingt auf eine ausreichend hohe Deckungssumme!
Fakt ist: Du kannst Dein Pferdchen noch so sehr in Watte packen, Unfälle oder auch Koliken und andere gesundheitliche Probleme können jederzeit auftreten. Blöd ist einfach, dass eine Operation bei Pferden mit großem Aufwand verbunden und damit eigentlich immer sehr teuer ist. Allein eine Bauchhöhlen-OP bei einer Kolik kann zwischen 5000 und 7000 Euro kosten.
Krankenversicherung für Pferde
Sinn und Zweck einer Krankenversicherung für Pferde ist auch hier, Dich vor horrenden Behandlungskosten beim Tierarzt zu schützen. Es liegt mit Sicherheit auch in Deinem Interesse, dass Dein Pferd jederzeit behandelt werden kann, wenn es krank ist oder Schmerzen hat.
Gibt es etwas Schlimmeres, als wenn Du Deinem Pferd nicht helfen kannst, weil Dir das Geld für die Tierarztrechnung fehlt?
Demnach ist eine Pferde-Krankenversicherung durchaus sinnvoll!
Eine Krankenversicherung für Dein Pferd übernimmt - ähnlich wie bei einer Krankenversicherung für Menschen - alle Kosten für Untersuchungen, Behandlungen und medizinische Versorgung Deines Pferdes. Auch Kosten für Impfungen, Wurmkuren und Vorsorgeuntersuchungen werden hier in der Regel mit abgedeckt. Teilweise greift eine Krankenversicherung auch bei Unfällen, allerdings nicht so umfänglich und in so großen Summen wie eine OP-Versicherung.
OP- und Krankenversicherungen kannst Du häufig auch als Kombi-Versicherung abschließen!
Versicherung für den Pferdehänger
Bist Du häufiger mit Deinem Pferd auf Reisen? Zum Beispiel zu Turnieren oder um am nahegelegenen Meer über den Strand zu galoppieren?
Hier haben wir gute Nachrichten für Dich, denn dann musst Du für Deinen Pferdehänger keine separate Versicherung abschließen!
Wie du wahrscheinlich weißt, sind Hunde in der Gesetzgebung immer noch Gegenstände und Pferde werden als Sportgeräte geführt. Demnach ist ein Pferdehänger ein Sportanhänger und automatisch über deine KFZ-Versicherung mitversichert. Das gilt allerdings nur dann, wenn der Hänger an ein Zugfahrzeug gekoppelt ist und ausschließlich Pferde damit transportiert werden. Also nicht, wenn er herum steht, sich während der Fahrt oder bei einem Crash vom KFZ löst oder etwas anderes als Pferde geladen hat.
Transportierst Du im Hänger gelegentlich auch Heu, Stroh oder andere Gegenstände und es entsteht dabei ein Schaden, springt nicht jede KFZ-Versicherung dafür in die Bresche. In diesem Fall macht eine zusätzliche Anhänger-Versicherung durchaus Sinn!
Achtung! Nutzt Du den Pferdehänger regelmäßig zum Transport anderer Dinge, ist eine separate Pferdeanhänger-Versicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben!
Lebensversicherung fürs Pferd
Eine Lebensversicherung für Dein Pferd greift dann, wenn Dein Pferd erkrankt oder verunfallt und in Folge dessen verstirbt. Auch Kosten für eine Nottötung und einen würdigen Abtransport sowie bei dauernder Unbrauchbarkeit für die Zucht können in einer Pferdelebensversicherung geregelt werden. Je nach Versicherungs-Paket greift sie auch bei Blitzschlag oder Brand sowie Diebstahl, Missbrauch und Tötung in diebischer Absicht.
Diese Versicherung macht vor allem dann Sinn, wenn Dein Dressur-, Polo-, oder Western-Pferdchen aufgrund seiner Ahnentafel und Ausbildung den Wert einer Doppelhaushälfte erreicht hat. Auch Halter von Trabern, Galoppern, Zuchtstuten und Deckhengsten sind mit einer Pferdelebensversicherung gut beraten. Es klingt irgendwie makaber aber im Falle von Tod oder Unbrauchbarkeit erstattet Dir die Versicherung den Wert, den Dein Pferd zu diesem Zeitpunkt hat.
Findest Du es auch irgendwie befremdlich, dass Pferde als Sportgeräte gelten und in Versicherungen nach ihrem Wert bemessen werden?
Wir auch…
Pferdetransportversicherung / Veranstaltungsversicherung
Beim Transport Deines Pferdes kann es zu unvorhergesehenen Schäden oder Unfällen kommen. Schon das Ein- und Ausladen birgt zahlreiche Risiken für Verletzungen!
Eine Pferdetransportversicherung sichert Dich ab, wenn Du samt Pferd und Pferdehänger in einen Unfall verwickelt bist aus dem Tierarzt- und Operationskosten entstehen. Auch die Kosten für eine daraus entstandene Nottötung werden von der Versicherung übernommen. Außerdem mitversichert sind Diebstahl, Raub, Abschlachten in diebischer Absicht, Brand und Blitzschlag.
Wenn Dein Pferd häufig mit Dir verreist, lohnt es sich, eine Pferdetransportversicherung als Jahresvertrag abzuschließen. Ansonsten kannst Du Dein Pferd auch für jeden Transport einzeln versichern (zum Beispiel wenn Du weißt, dass Dein Pferd eh nur ein oder zwei Mal im Jahr auf dem Hänger steht).
Hausratversicherung für Pferdehalter
Eine Hausratversicherung schützt im Falle von Einbruch und Diebstahl, Feuer, Wasserschäden, Sturm, Hagel, Explosion und Implosion, Trickdiebstahl, Diebstahl aus KFZ und Garten, Sengschäden, grober Fahrlässigkeit UND auch Deine Sportausrüstung!
Interessant für Pferdehalter sind Hausratversicherungen, bei denen die Sportausrüstung auch dann mitversichert ist, wenn sie dauerhaft außerhalb der Wohnung oder des Hauses gelagert wird. Das ist nämlich nicht bei jeder Hausratversicherung der Fall und Du möchtest Sattel, Trense und Co. sicher nicht jeden Tag mit nach Hause schleppen, oder? Diese Versicherung halten wir auf jeden Fall für sinnvoll.
Leibesfruchtsversicherung
Eine Leibesfruchtversicherung macht dann Sinn, wenn eine (Zucht-)stute von einem preisgekrönten Hengst gedeckt wurde und demnach wertvollen Nachwuchs erwartet. Sie versichert das ungeborene Fohlen und kommt dann zum Tragen, wenn das Fohlen während der Trächtigkeit im Mutterleib oder bei der Geburt verstirbt. Dann wird der vorab festgelegte Wert des Fohlens von der Versicherung ausbezahlt.
Ja, auch das klingt irgendwie wieder merkwürdig…
Fakt ist aber, dass manche Pferde sehr teuer gehandelt werden. Eine Decktaxe von einem preisgekrönten Deckhengst kostet auch schon sehr viel Geld. Stirbt das Fohlen also vor oder während der Geburt, geht dem Züchter viel Geld verloren.
Den emotionalen Verlust kann aber auch eine Leibesfruchtversicherung nicht zahlen!
Fall-Of-Hammer Versicherung
Wer ein Pferd auf einer Auktion ersteigert, darf sich ab Hammerschlag neuer Besitzer nennen. Ist der Hammer gefallen, gehört das Pferd Dir und geht damit komplett in Deine Verantwortung über.
Diese Versicherung hat den Vorteil, dass Dein Pferd direkt ab dem Zeitpunkt der Ersteigerung versichert ist.
Bereits der Transport nach Hause birgt mit einem fremden Fluchttier besondere Risiken. Mit einer Fall-Of-Hammer Versicherung bist Du im Falle von Tod oder Nottötung infolge eines Unfalls, einer Krankheit oder einer Operation abgesichert, sobald das Pferd mit Dir die Auktion verlässt. Sie schützt Deinen Geldbeutel außerdem auch bei Brand, Blitzschlag, Explosion, Diebstahl und Raub.
Eine Fall-Of-Hammer Versicherung musst Du natürlich VOR der Auktion abschließen!
Unfallversicherung für den Pferdebesitzer
Reitunfälle sind A) keine Seltenheit und B) häufig mit komplizierten Knochenbrüchen oder anderen schweren Folgen wie Lähmungen oder einer Entstellung des Gesichts verbunden.
Die Behandlung nach einem Reitunfall wird nicht immer von der gesetzlichen Krankenversicherung abgedeckt!
Du solltest Dich also unbedingt bei Deiner KV schlau machen und ggf. eine zusätzliche Unfallversicherung für Pferdehalter abschließen! Eine solche Versicherung übernimmt auch weitere Kosten wie etwa die für Reha-Maßnahmen oder kosmetische Operationen und leistet gegebenenfalls Kapitalzahlungen.
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Reiter sinnvoll?
Wenn Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, kommst Du nicht drum herum, das Reiten als Hobby (oder Beruf) anzugeben. Einige Versicherungen stufen den Reitsport als so gefährlich ein, dass sich daraus für Dich Zuschläge, Ausschlussklauseln oder sogar eine Ablehnung Deines Antrages ergeben können. Das hängt allerdings davon ab, wie genau Dein Reitsport aussieht.
Während Dressur- und Westernreiten als eher ungefährlich eingestuft werden, liegt das Risiko beim Springreiten, Polo, Pferderennen und in der Vielseitigkeit schon deutlich höher. Hier wird nach Einzelfall und Höhe der Klasse entschieden, in der Du reitest. Kleinere Wettbewerbe sind weniger risikoreich als zum Beispiel ein S-Springen, da differenzieren die Versicherungen sehr genau.
Rechtsschutzversicherung für Pferdebesitzer
Eine Rechtsschutzversicherung für Pferdehalter sichert Dich in jeglicher Form von Rechtsstreitigkeiten rund um Dein Pferd und dessen Haltung ab.
Ein Rechtsstreit kann sehr schnell sehr teuer werden und wer hier finanziell nicht mithalten kann, wird wohl oder übel verlieren. Stell Dir einmal vor, Du gerätst mit Deinem Stall-Nachbarn in einen Streit, weil Dein Pferd nach ihm getreten hat. Ist daraus eine Verletzung entstanden, wird er ggf. Schmerzensgeld oder Schadensersatz von Dir verlangen. Ohne Rechtsbeistand wirst Du in solchen oder ähnlichen Situationen wohl den Kürzeren ziehen. Aber auch dann, wenn Dein Tierarzt einen Behandlungsfehler gemacht hat und Du Deine Ansprüche geltend machen möchtest, benötigst Du Rechtsbeistand.
Du hast bereits eine private Rechtsschutzversicherung?
Dann deckt diese sehr wahrscheinlich auch alle rechtlichen Belange rund um Dein Pferd mit ab. Vergewissere Dich hier auf jeden Fall, bevor Du eine extra Rechtsschutz für Dein Pferd abschließt!
Fazit: Diese Pferdeversicherungen solltest Du abschließen!
Aufgrund ihrer Kraft und Körpergröße können auch sanfte Wesen wie Pferde einen enormen Schaden anrichten.
Ein Ausbruch von der Koppel geht nicht selten mit Flurschäden in Gärten oder Gemüsefeldern einher. Einmal nicht aufgepasst und der Huf bricht Dir den Zeh oder Dein Freund fällt bei einem gemeinsamen Ausritt von Deinem Hü. Dabei gehen neben seinem Smartphone auch schnell ein paar Rippen kaputt.
Man weiß nie, was als nächstes passiert! Es ist also beruhigend, sich zumindest für einige Fälle im Vorfeld abzusichern.
Das blöde ist, dass Reit-, oder Transportunfälle sowie Untersuchungen, Behandlungen und Operationen bei Pferden häufig ein enormes Ausmaß annehmen. Die Kosten die hier entstehen können, sind deutlich höher als es zum Beispiel ein Meerschweinchen, Dein Hamster oder Deine Katze je verursachen könnten. Deshalb ist es als Pferdehalter auf jeden Fall schlau sich zu informieren - so wie Du es gerade tust! - und von vornherein ein paar (laufende) Kosten für Pferdeversicherungen mit einzuplanen!
Die heimliche “Pflichtversicherung” für jeden Pferdebesitzer ist die Pferdehaftpflicht.
Zusätzlich bis Du mit einer Hausratversicherung, welche ebenfalls Deine Ausrüstung im Stall abdeckt und einer OP-Versicherung für Pferde gut beraten. Krankenvollversicherungen für Pferde schlagen mit großen Jahresbeiträgen zu Buche, sind aber durchaus sinnvoll - also wenn Du kannst, dann bitte! Je nachdem, ob Du Reitlehrer bist oder selbst eine Reitbeteiligung für Dein Pferd hast, wie oft Du Dein Pferd im Hänger transportierst und ob es sich um einen edlen Deckhengst oder eine edle Zuchtstute handelt, kommen aber auch noch weitere Versicherungen für Dich und Dein Pferd in Frage.
Du hast jetzt den Überblick. Die Entscheidung liegt bei Dir.
